16 сентября 2024 года министр финансов Кристия Фриланд объявила, как назвало их правительство, самые масштабные за десятилетия изменения ипотечных правил. Обе главные меры вступают в силу 15 декабря 2024 года.
Что меняется
- Лимит застрахованной ипотеки: максимальная цена жилья, покупаемого с застрахованной ипотекой (первоначальный взнос меньше 20%), растёт с $1 млн до $1,5 млн. Лимит не менялся с 2012 года.
- 30-летняя амортизация: теперь доступна всем покупателям первого жилья и всем покупателям новостроек, включая квартиры. С 1 августа 2024 года она действовала только для первых покупателей новостроек.
- Смена кредитора: по Canadian Mortgage Charter заёмщики с застрахованной ипотекой могут сменить банк при продлении без повторного стресс-теста.
Правительство также представило проекты Билля о правах арендаторов и Билля о правах покупателей жилья, включая меры против «слепых» торгов.
Что это значит для покупателей в Калгари
Эталонная цена в Калгари в августе – $601 800, поэтому новый лимит важен в основном для покупателей больших домов стоимостью от $1 млн до $1,5 млн: теперь им можно покупать со взносом меньше 20%. Расширение 30-летней амортизации важнее: с 15 декабря покупатели первого жилья на вторичном рынке получат более низкий ежемесячный платёж.
Максимальная цена покупки с застрахованной ипотекой
Как менялись правила в этом году
Реформы продолжают шаги, объявленные весной. В апреле Оттава сообщила, что бюджет 2024 года разрешит 30-летнюю застрахованную амортизацию для покупателей первого жилья в новостройках, и это правило вступило в силу 1 августа 2024 года. Тогда же лимит Home Buyers’ Plan был повышен с $35 000 до $60 000. Сентябрьское объявление идёт дальше: с 15 декабря любой покупатель первого жилья сможет выбрать 30-летнюю застрахованную амортизацию для дома на вторичном рынке, а любой покупатель новостройки, включая квартиру, – даже если у него уже было жильё.
Что такое застрахованная ипотека
Страхование ипотечного кредита позволяет получить ипотеку на сумму до 95% цены покупки и при этом разумную ставку даже при небольшом первом взносе. До сих пор дома за $1 миллион и дороже нельзя было купить с застрахованной ипотекой, поэтому покупателям нужно было внести не менее 20%. Повышение лимита до $1,5 миллиона означает, что покупатель дома, например, за $1,2 миллиона сможет получить ипотеку с первым взносом меньше 20%. Правительство отметило, что лимит не менялся с 2012 года.
Смена кредитора при продлении
По усиленной Канадской ипотечной хартии из бюджета 2024 года владельцы застрахованной ипотеки могут перейти к другому кредитору при продлении без повторного стресс-теста. Правительство считает, что это усилит конкуренцию и поможет заёмщикам найти самое выгодное предложение. Для владельцев жилья в Калгари, купивших его в последние годы с первым взносом меньше 20%, это может быть важнее других изменений.
Билли о правах
Правительство также опубликовало проекты Билля о правах арендаторов и Билля о правах покупателей жилья. Оно призывает провинции и территории ввести такие меры, как защита от выселения под предлогом ремонта и от «слепых» торгов, стандартные договоры аренды и история цен продаж в выписках о праве собственности, и связывает эти переговоры с $5 миллиардами, доступными через Canada Housing Infrastructure Fund. В Альберте любые такие изменения потребуют решений провинции.
В Калгари CREB сообщил о 4 487 объектах в продаже в августе 2024 года – максимальном предложении с конца 2022 года. Покупателям, которые планируют воспользоваться новым 30-летним вариантом для дома на вторичном рынке, стоит назначить закрытие сделки не раньше 15 декабря или уточнить у кредитора, какие правила действуют на дату закрытия. Более длинная амортизация снижает ежемесячный платёж, но увеличивает общую сумму процентов, поэтому сравнивайте обе цифры перед выбором.
Правительство сообщило, что внесёт поправки в нормативные акты для введения этих изменений, а подробности будут объявлены в ближайшие недели.
Источники:
